增额终身寿从产品形态来说是一款很简单的产品，当下投保就可以锁定未来的保单利益，那如何挑选增额终身寿呢？其中一个重要指标就是看它的IRR,内部收益率(Internal Rate of Return (IRR))，就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。对于每一笔投资，我们只需要知道在哪些年要交多少钱、在哪些年可以获得多少保单利益，都可以计算其唯一的IRR。
比如小雨伞增多多2号增额终身寿，30岁男趸交10万，10年后的保单年度末的现金价值是139854，IRR=3.411%。
100000*（1+3.411%）^10=139852这样大家就会更通俗易懂的明白IRR是什么，该指标越大越好。现在我们先来看看小雨伞增多多2号跟一些产品的IRR对比：
我们选取了趸交跟15年交的IRR对比，趸交产品我们能明显看出是小雨伞增多多2号与金满满占优势，金满满前期比小雨伞增多多2号低，中间略高，后期稍微高但两者相差不大；再来看看15年交的，这时就是小雨伞增多多2号与利多多这两款产品优势突出，两款产品IRR相同,从这里能看出不管什么缴费年限，小雨伞增多多2号IRR都有明显的优势，都处在市场第一梯队的收益，是值得选择的一款高现价增额终身寿险。
选择增额终身寿除了看IRR，还有比较重要的就是决定其灵活性的加减保功能，这个大家需要注意一些产品不支持加保，甚至不支持减保，那对于增额终身寿来说很多功能将不能实现，小雨伞增多多2号加保写进合同，加保保费100元起且为整数，也支持线上减保，犹豫期后，每次不低于100元，不限次数、频率；减保后保单剩余现金价值不低于4000元，温馨提示，在保单现金价值未超过已交保费之前减保会有损失。
基本保险金额的变更，在本合同有效期内，您可以申请并经我们审核同意后增加基本保险金额。具体增加的额度以本公司审核通过的额度为准，且累计增加的基本保险金额需符合本公司的要求。基本保险金额增加部分的保险费按被保险人增加基本保险金额时的年龄计算。
简单灵活的加减保功能可使得小雨伞增多多2号可作为教育金、创业金、养老金、财富传承等用途，举个例子：A先生，收入稳定的白领，为自己的养老生活做储备。30岁月投5000，投10年，60岁后每月领5000，领至99岁。累计投保保费60万元，累计减保获得240万元，99周岁时仍剩余3.6万元现金价值。根据自身的需求去制定规划未来的支出。
特点一：每年增额比例3.6%
小雨伞增多多2号有效保额按照3.6%的比例增长，也就是有效保额等于上一年度基本保额*（1+3.6%），通俗的来说保额按照3.6%复利增长
特点二：缴费方式灵活，投保门槛低
小雨伞增多多2号缴费年限可以选择趸交/3/5/10/15/20年，缴费方式可趸交，年交也可月交，月交200元起，这个投保门槛也是相当给力，对于学生党宝妈都可以购买，可作为自己资金规划的一项工具。
亮点三:投保规则灵活
投被保险人关系支持本人、配偶、父母、子女、孙子女、外孙子女，被保人8-17周岁，小雨伞增多多2号允许隔代投保，并且健康告知仅一条。
特点四：可保单贷款
小雨伞增多多2号还可以保单贷款，最高可以贷现金价值的80%，最长贷款周期为6个月，满期未还本息计入下一期，贷款利率按您与保险公司签订的贷款协议中约定的利率执行。在贷款期间保单可以继续增值，不影响保单的现金价值，如果只是短时间资金的缺少，完全可以不用减保，直接进行保单贷款，这样保单有更多的剩余部分可继续增值，这也都是可以在线上完成的，简单便捷。
保单贷款经，被保险人书面同意，您可申请使用保单质押贷款功能。在本合同保险期间内，经我们审核同意后您可在犹豫期后办理保单质押贷款。累计贷款金额不得超过申请贷款时本合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长不超过六个月，贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。我们会参考贷款市场利率水平、公司资金成本、保险资金运用水平、公司流动性状况等因素并根据不同产品类型、产品定价利率等综合确定保单质押贷款利率。我们会在保单质押贷款到期前向您发送还款通知，您应在贷款到期时一并归还贷款本息。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息（7.11）将作为新的贷款本金计息。若在保单质押贷款期间发生保险事故，我们会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减您未还贷款的本金及利息。当未偿还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到本合同现金价值时，本合同的效力中止。
特点五：可减额交清
在缴费期间，因经济原因没有能力继续缴费，那一般情况下只能退保，那退保都会有一定的损失，小雨伞增多多2号还支持线上减额交清：无法继续缴费时，可选择使用现价作为一次交清的净保费，基本保额减少，合同继续有效。
减额交清分期支付保险费的，在本合同有效期内，当您决定不再支付续期保险费且本合同有现金价值，您可申请使用减额交清功能,经我们审核同意后将以本合同宽限期开始前一日的现金价值扣除您尚未偿还的各项欠款之后的余额作为一次交清的净保险费，重新计算本合同的基本保险金额。减额交清后，本合同的基本保险金额会相应减少，您不需要再支付保险费，本合同继续有效，减额交清后的现金价值将基于减额交清后的基本保险金额及交费期间重新确定。
